節約志向の方は特に利用しているクレジットカード。最近はカードの種類や利用頻度も増えてどのカードを利用すれば良いか悩まれている方も多いのではないでしょうか。今回は楽天カードの利用を考えている方は勿論、複数カード会社から検討されている方も参考になる内容になっております。また楽天証券の組み合わせで銀行金利もお得になる等、賢く資産管理していきましょう。
楽天カードがおすすめな人
楽天カードは他のカードと比べ、日常生活のスーパーやドラッグストア等で利用機会が多く利用しやすい点、ポイントの二重取りも出来る等、ポイントを効率良く貯めることができる為、ポイントを貯めたい方におすすめです。
現在スマホが楽天の人や楽天市場の利用頻度が多い人は楽天経済圏を活用してポイント還元できる楽天プレミアムカードがおすすめです。利用時は最低限、年会費を回収出来るか確認しておきましょう。
選ぶべきカード種類：①楽天カード
https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-card/?l-id=corp_oo_cchoice_detail_201710_silver_pc
年会費：永年無料
還元率：1％(100円＝１ポイント)
発行ブランド：VISA・Mastercard・JCB・アメックス
海外旅行傷害保険：2,000万円(傷害死亡・後遺障害)(旅費等カード決済要)
海外旅行傷害保険：3,000万円(個人賠償責任)(旅費等カード決済要)
国内旅行傷害保険：無し
動産総合保険：無し
楽天カードつみたて投資でポイント還元率：０.2%or1%
②楽天ゴールドカード
https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-gold-card/?l-id=corp_oo_cchoice_detail_201710_gold_pc
年会費：2,200円
還元率：1％(100円＝１ポイント)
発行ブランド：VISA・Mastercard・JCB
海外旅行傷害保険：2,000万円(傷害死亡・後遺障害)(旅費等カード決済要)
海外旅行傷害保険：3,000万円(個人賠償責任)(旅費等カード決済要)
国内旅行傷害保険：無し
動産総合保険：無し
楽天カードつみたて投資でポイント還元率：０.2%or1%
③楽天プレミアムカード
https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-premium-card/?l-id=corp_oo_cchoice_detail_201710_pre_pc
年会費：11,000円
還元率：1％(100円＝１ポイント)
発行ブランド：VISA・Mastercard・JCB・アメックス
海外旅行傷害保険：合計5,000万円(傷害死亡・後遺障害)(自動付帯：4,000万円・旅費等カード決済要：1,000万円)
海外旅行傷害保険：3,000万円(傷害死亡・後遺障害)(自動付帯)
国内旅行傷害保険：5,000万円(傷害死亡・後遺障害)(自動付帯)
動産総合保険：保証限度額年間300万円、免責金額3,000円、担保期間 商品購入日から90日以内
楽天カードつみたて投資でポイント還元率：０.2%or1%
楽天カードを活用するメリット5選：①現金支払い時にカード決済でポイント付与
対象カード：楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード等
還元率：1％(100円＝１ポイント)
②SPUで更にお得に
SPUとはSuper Point Up Program(スーパーポイントアッププログラム)の略で、楽天のグループサービスを使うことで、ポイント倍率があがるお得なプログラム
https://event.rakuten.co.jp/campaign/point-up/everyday/point/about/?l-id=pc_top_gnav_2
対象カード：楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード等
利用条件：エントリー等は特に無し 楽天マイページ内の倍率確認よりポイント倍率確認可能
利用方法：楽天市場での買い物時ポイントアップとなります
還元率：ポイント最大16倍
私は現在6倍(楽天会員：1倍、楽天モバイル＋会員ランク特典：3倍、楽天カード通常分：1倍、楽天カード特典分：1倍)
ポイント付与：翌月15日頃(一部のサービス除く)
倍率適用期間：月内さかのぼって還元率適用
【食品や日用品を楽天市場で購入5万円/月の場合・ポイント6倍】
5万円×6％＝3,000ポイント
3,000ポイント×12ヶ月＝36,000ポイント獲得
【ふるさと納税も楽天ふるさと納税サイトで購入すると節税対策も合わせて可能に】
年収500万円の場合、約6万円が寄付目安
6万円×6％＝3,600ポイント獲得
【合わせて約40,000ポイント獲得。楽天モバイルでデータ使用量無制限：3,278円/月】
スマホ代：3,278円×12ヶ月＝39,336円/年
日用品やふるさと納税を楽天市場、楽天ふるさと納税から行うことで1年間分のスマホ代がポイントから捻出可能に
ふるさと納税：ふるさと納税の始め方
住宅ローン控除受けている方：ふるさと納税と住宅ローンの併用出来るのか？
③日常の支払いでポイント2重取り
対象カード：楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード等
利用方法：レジで楽天カードの裏面バーコード提示(ポイントを貯める)、楽天カードで支払い(クレジット決済でポイントが貯まる)
【12万円/年(1万円/月)買い物をした場合】
楽天ポイントカード提示：1％(100円＝１ポイント)の場合
ポイントカード提示有＋現金支払い＝1,200ポイント獲得
ポイントカード提示無＋楽天カード支払い＝1,200ポイント獲得
ポイントカード提示有＋楽天カード支払い＝2,400ポイント獲得
＊楽天ポイントカード提示分はお店によって付与率が異なります。
【私の利用頻度の高いお店で参考までに】
＊2022年11月現在
サンマルクカフェ
楽天ポイントカード提示：1％(100円＝１ポイント)
ファミリーマート
楽天ポイントカード提示：0.5％(200円＝１ポイント)
ハンズ
楽天ポイントカード提示：0.5％(200円＝１ポイント)
ウォンツ
楽天ポイントカード提示：0.5％(200円＝１ポイント)
④楽天ゴールドカードならではのメリット
【国内空港ラウンジが年間2回まで無料で利用可能】
利用方法：ラウンジ受付で楽天ゴールドカードと当日の搭乗券または航空券の提示
利用回数：2回無料/年(毎年9月1日から翌年8月31日を1年間とする)
3回目以降は一般料金で各ラウンジ利用可能です。
利用可能場所：国内の主要空港・ダニエル・Ｋ・イノウエ国際空港(ハワイ)
利用内容：ソフトドリンクサービス、新聞・雑誌閲覧サービス等
【広島空港の場合】
広島空港ビジネスラウンジ「もみじ」
提供サービス：ソフトドリンク、新聞・雑誌、パソコン、無線LAN、コピー機、テレビ、マッサージチェア、電源コンセント（全席）等
https://www.hij.airport.jp/service/lounge.html
【ETCカード年会費無料】
https://www.rakuten-card.co.jp/service/etc-card/?l-id=corp_oo_cchoice_detail_othercard_etc_pc
通常年会費550円のETCカードが無料に
還元率：1％(100円＝１ポイント)
⑤楽天プレミアムカードならではのメリット
【国内空港ラウンジが無料利用可能】
利用方法：ラウンジ受付で楽天プレミアムカードと当日の搭乗券または航空券の提示
利用回数：回数制限無し
利用可能場所：国内の主要空港・ダニエル・Ｋ・イノウエ国際空港(ハワイ)
利用内容：ソフトドリンクサービス、新聞・雑誌閲覧サービス等
【広島空港の場合】
広島空港ビジネスラウンジ「もみじ」
提供サービス：ソフトドリンク、新聞・雑誌、パソコン、無線LAN、コピー機、テレビ、マッサージチェア、電源コンセント（全席）等
https://www.hij.airport.jp/service/lounge.html
【海外空港ラウンジが無料利用可能】
https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-premium-card/?l-id=corp_oo_cchoice_detail_201710_pre_pc
利用方法：事前に「プライオリティ・パス」会員カードを発行(楽天プレミアムカード会員は無料発行)、ラウンジ受付でプライオリティ・パス会員カードと当日の搭乗券または航空券の提示
利用回数：回数制限無し
利用可能場所：世界1,300か所以上のラウンジや空港エクスペリエンス
ラウンジ：アフリカ・アジア太平洋・ヨーロッパ・中南米・中近東・北米・英国、アイルランド…
利用内容：ドリンクサービス、インターネットサービス等
【ETCカード年会費無料】
https://www.rakuten-card.co.jp/service/etc-card/?l-id=corp_oo_cchoice_detail_othercard_etc_pc
通常年会費550円のETCカードが無料に
還元率：1％(100円＝１ポイント)
【SPUで＋2倍(楽天プレミアムカードで楽天市場で買い物する際)】
楽天市場で楽天プレミアムカード利用するとポイント追加となります。
【食品や日用品を楽天市場で購入5万円/月の場合・ポイント6倍】
5万円×6％＝3,000ポイント
3,000ポイント×12ヶ月＝36,000ポイント獲得
【食品や日用品を楽天市場で購入5万円/月の場合・ポイント8倍(＋2倍)】
5万円×8％＝4,000ポイント
4,000ポイント×12ヶ月＝48,000ポイント獲得
12,000ポイントの差に
楽天証券×楽天カードで投資信託をするメリット3選：①「楽天銀行×楽天証券」で円普通預金金利が通常の100倍に
https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/fixeddep/savings/moneyblidge.html
通常普通預金金利：0.001%
条件①：楽天銀行開設
条件②：楽天証券開設
条件③：マネーブリッジ申込み
マネーブリッジ：楽天証券と楽天銀行の口座連携サービス
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/bank/
普通預金残高300万円以下：年0.10%（税引後年0.079％）
普通預金残高300万円を超えた分：年0.04%（税引後年0.031%）
【楽天銀行に500万円普通預金している場合】
500万円×0.001%=50円の利息が
300万円×0.1%=3,000円・200万円×0.04%=800円
計3,800円の利息に
②資産運用でもポイントが貯まる
対象カード：楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード等
ポイント付与率：クレジットカード決済額の０.2%(500円=1ポイント)or1%ポイント(100円＝1ポイント)が貯まる
投資信託積立金額：100円〜50,000円/月
【毎月3万円積み立てた場合】
300ポイント/月(3万円×１％)×12ヶ月＝3,600ポイント
または60ポイント/月(3万円×0.2％)×12ヶ月＝720ポイント
③残高達成でポイントプレゼント
対象：毎月末時点の投資信託の保有残高
条件：月末時点の残高がはじめて基準残高に到達した際ポイント進呈
＊2022年4月末以降の残高対象
10万円に到達した場合：10ポイント
30万円に到達した場合：30ポイント
50万円に到達した場合：50ポイント
100万円に到達した場合：100ポイント
200万円に到達した場合：100ポイント
300万円に到達した場合：100ポイント
400万円に到達した場合：100ポイント
500万円に到達した場合：100ポイント
1,000万円に到達した場合：500ポイント
1,500万円に到達した場合：500ポイント
2,000万円に到達した場合：500ポイント
【月末残高が10万円に到達〜2,000万円に到達した場合】
合計2,090ポイント獲得
楽天証券でのクレカ積立設定方法
下記設定方法は、楽天証券の口座開設と楽天カードを作っていることが条件です。
楽天証券口座開設：開設方法：NISA【楽天証券】
①「楽天証券」へログイン
②画面左上の「メニュー」より「投資信託」を選択
③投資信託画面で右記検索方法から積み立てたいファンドを選択「キーワード検索」、「らくらく投資」、「楽天証券ファンドセレクション」、「投信スーパーサーチ」
④ファンド詳細画面から「積立注文」を選択
⑤楽天カード登録画面で、「楽天カード番号、有効期限、セキュリティコード」を入力
⑥積立金額の設定画面で、「積立金額」を入力→「分配コース(再投資型・受取型)」入力
⑦口座選択画面で、「特定、一般」を選択(税金手続不要の特定を選択がおすすめです。)
⑧目論見書・補完書面等の確認画面で、「目論見書・補完書面を確認する」を選択→「確認」を選択→「同意して次へ」を選択
⑨注文内容の確認画面で、内容確認後、「取引暗証番号」を入力→「注文する」を選択
上記手続きで注文完了、カード登録完了となります。
