【画像付き5分解説！】楽天証券のNISA積立金額の変更方法

「2024年から新NISAが始まったけど何をどうしたら良いの？」
「新NISAで積立金額を増やしたいけどどうやるの？」
こんな悩みを解決できる記事を用意しました。

この記事で紹介する「積立金額変更方法について」、「積立金額変更するとどうなるか見直してみる ・積立を見直す方とは？」を実践すれば、誰でも簡単に新NISAの積立設定を変更することができます。

楽天証券での設定変更に特化して案内しています。5分程度で積立設定の変更ができますので、じっくり読み込んでください。

つみたてNISA〜新NISA変わった点

いよいよ2024年より神改正となった新NISAが始まりました。
これまでのつみたてNISAでは毎月積立金額が33,333円、年間40万円でした。
新NISAではつみたて投資枠が毎月積立金額100,000円、年間120万円と3倍まで拡充することなります。

楽天証券HPより

また楽天キャッシュと楽天カード決済で毎月積立金額各50,000円、最大100,000円がポイント進呈の対象となり、最大750ポイント貯まります。

将来のライフプランニングも行いながら、賢くポイントも貯めるようにしましょう。

積立金額変更方法について

積立設定(金額等)を変更する場合

積立設定は下記手順で行います。
積立金額以外の内容も変更する場合もこのタイミングでやっておきましょう。

・楽天証券ログイン
・左上メニュー内の「NISA」をタップ

楽天証券HPより

楽天証券HPより

・画面中央の積立設定内の「投資信託」をタップ

楽天証券HPより

楽天証券HPより

・積立設定画面で「変更」をタップ

楽天証券HPより

【受付】
・NISAつみたて投資枠積立設定変更画面で下記確認していきます。

楽天証券HPより

・積立指定日
・積立金額
33,333円になっている方はつみたてNISA時の設定のままになっています。
金額を増減する場合は、金額を変更しましょう。

楽天証券HPより

・ボーナス設定
・目論見書、約款のご確認

楽天証券HPより

・各費用の確認(買付時、保有中、成功報酬、売却時)

楽天証券HPより

「同意して次へ」をタップ

【確認】
積立設定内容を確認していきます。

楽天証券HPより

楽天証券HPより

楽天証券HPより

画面下部の取引暗証番号を入力後、「訂正する」をタップ

【完了】
積立設定の訂正を受付けました。

画面下部の取引暗証番号を入力後、「訂正する」をタップ

上記画面が表示されれば設定完了です。

投資信託を追加する場合

積立商品を追加する場合は、引落方法が「楽天キャッシュ」、「楽天カード決済」、「証券口座」によって注意が必要です。
楽天キャッシュと楽天カード決済はそれぞれ月額上限が50,000円の為、現在積立設定をしている投資信託を左記引落方法にしていてそれぞれで50,000円を超える場合は積立設定をすることができません。

画面下部の取引暗証番号を入力後、「訂正する」をタップ

その場合は、引落方法を証券口座に設定するか楽天キャッシュ、楽天カードで上限以内で設定できる方法を選択すれば積立設定ができます。

・楽天証券ログイン
・左上メニュー内の「NISA」をタップ

楽天証券HPより

楽天証券HPより

・画面中央の「探す」をタップ
・「ファンド名」へ追加したい投資信託を入力、検索

楽天証券HPより

・スーパーサーチ検索結果画面より、投資信託をタップ

※今回は「eMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ」を選択します。
・「eMAXISSlim先進国株式インデックス」画面で「積立設定」をタップ

楽天証券HPより

NISAつみたて投資枠新規積立設定画面にて下記設定をしていきます。
・毎月の積立金額を入力→次へをタップ

楽天証券HPより

・分配コースを選択(再投資型・受取型)→次へをタップ
※インデックス投資は基本的に再投資型を選択しましょう。

楽天証券HPより

・目論見書を確認→未確認の書面を閲覧するをタップ

楽天証券HPより

・同意して次へをタップ

楽天証券HPより

・同意して次へをタップ

楽天証券HPより

・引落方法を設定(楽天キャッシュ・楽天カード・証券口座より選択)→次へをタップ

楽天証券HPより

・積立設定内容を確認、取引暗証番号を入力→設定するをタップ

楽天証券HPより

・積立設定が完了しました。

楽天証券HPより

上記画面が表示されれば設定完了です。

現在積立している投資信託を変更したい場合

投資信託を変更(解除)する場合は、現在積立してる投資信託を「NISAつみたて投資枠」から解除します。
そして新たに積立したい投資信託を積立設定することで変更することができます。

・積立設定画面で現在積立ている投資信託の「解除へ」をタップ

楽天証券HPより

【確認】
・NISAつみたて投資枠積立設定解除画面で積立設定を解除する投資信託の内容を確認します。

楽天証券HPより

・内容確認後、画面下部の取引暗証番号を入力後、「解除する」をタップ

楽天証券HPより

【完了】
・積立設定の解除を受付けました。

楽天証券HPより

上記画面が表示されれば設定完了です。

その後新たに積立したい投資信託を選択し、積立設定すれば完了となります。
設定方法は「投資信託を追加する場合」と同様です。

新NISAになったので、再度積立金額を見直してみよう

2024年から始まった新NISAでは「積立金額を増やしたい」方や、「積立銘柄を見直したい」方は非課税枠が広がった為、非常に使いやすくなった制度となりました。

楽天証券HPより

上記設定を変更した場合、今後どのように資産に影響するのか楽天シュミレーションを元に検証してみました。
見直す際の参考にしてみて下さい。

基本条件：積立期間20年・リターン5％
・毎月積立金額：33,333円
・毎月積立金額：50,000円
・毎月積立金額：100,000円

楽天証券HPより

毎月積立金額は最大100,000円まで、年間120万円が積立上限額となります。
ここまで積立できると将来の資金不安も少なくすることができますが、あくまで各家庭、各個人それぞれに合った金額で積立を行うようにしましょう。

積立設定変更はいつから可能なの？

2023年11月13日より新NISA積立設定の受付開始

昨年の11月13日〜12月28日の期間が新NISAの積立設定先行予約期間でした。
上記期間に積立設定の変更(毎月積立金額等)をされた方は初回の買付が2024年1月〜新NISAとして適用されます。
参考までに、予約期間内に変更された方は初回買付日が下記スケジュールとなります。

【引落方法：楽天キャッシュ、楽天カードの場合】
・～12月12日までに予約完了：2024年1月注文から反映
・12月13日～予約完了：2024年2月注文から反映

【引落方法：証券口座の場合】
・2024年1月注文から反映

【引落方法：その他金融機関（7日指定）の場合】
・～12月12日までに予約完了：2024年1月注文から反映
・12月13日～予約完了：2024年2月注文から反映

【引落方法：その他金融機関（24日指定）の場合】
・～12月12日までに予約完了：2024年1月注文から反映
・12月13日～予約完了：2024年2月注文から反映

積立金額の変更等はそこまで焦ってやらなくても良いかと思います。
私自身、楽天証券でつみたてNISAをしていますが、1月に入ってから色々見直して変更しました。 みなさまのタイミングで良いと思います。

積立設定を変更しない場合は？

つみたてNISAで積み立ててきた金額と同額で良い方は、特に何も設定を行う必要はありません。
手続き不要で自動的に新NISA口座が開設されます。 また、引落日や金額等つみたてNISAと同様の積立設定となります。
何もしないで新NISAへ移行されるのは良いですね。

楽天証券HPより

積立金額を変更したら、いつから反映される？

「金額変更したのに、今月の引落が変わらない…」というご相談が多いので、反映タイミングを引落方法別に整理します。

引落方法別の反映タイミング

楽天証券の積立NISAは、引落方法によって反映までの期間が違います。

引落方法	締切日	反映タイミング
楽天キャッシュ	前月12日まで	翌月の積立から
楽天カード決済	前月12日まで	翌月の積立から
証券口座引落(マネーブリッジ)	積立指定日の前営業日まで	当月の積立から反映
その他金融機関(7日積立指定)	前月27日の11営業日前まで	翌月7日に買付
その他金融機関(24日積立指定)	前月14日の11営業日前まで	翌月24日に買付

→ 注目は 「証券口座引落(マネーブリッジ)」だけ当月反映できること。楽天銀行とのマネーブリッジ連携をしておけば、積立指定日の前営業日までに変更すれば、その月から新しい金額が反映されます。

→ それ以外の引落方法は「翌月反映」が基本。「変更したのに今月のままだ」と焦らなくて大丈夫です。

締切日を過ぎた場合は翌々月から

ボーナス月の見直しや年始の家計再計画など、月の後半に変更したい場合は要注意。

たとえば楽天カード決済で「7月の積立から金額を変えたい」場合、6月12日までに設定を変更しないと、反映は8月の積立になります。

迷ったら、変更したい月の前月10日くらいまでに動くのが安全です。

「今月から急いで変えたい」ならマネーブリッジ

「ボーナスが思ったより多かったから、今月から積立額を増やしたい！」というような急な変更には、楽天銀行とのマネーブリッジ連携 + 証券口座引落 の組み合わせが便利です。

積立指定日の前営業日までに変更すれば、その月の積立から新しい金額が反映されます。マネーブリッジは楽天銀行と楽天証券の口座を連携させる機能で、設定すると普通預金金利が優遇されるなどのメリットも。

→ まだマネーブリッジを設定していない方は、急な金額変更や住宅ローン繰上返済の合間調整にも便利なので、検討する価値があります。

FP2級としての補足

それ以外の引落方法でも、積立NISAは「焦って今月から変える」必要はほぼありません。来月からでも、年間の非課税枠の使い方は柔軟に調整できます。冷静に翌月反映を前提に動くこともOK、急ぐならマネーブリッジ、と使い分けましょう。

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スマホでもPCでも、積立金額の変更はできます

「スマホアプリ(iSPEED)から金額変更ってできるの？」というご相談も多いです。結論からお伝えすると、スマホでもPCでも、同じ手順で変更可能です。

スマホからの変更手順

スマホからの場合、楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」またはブラウザ(Safari・Chrome等)からログインして操作します。

• iSPEEDアプリの場合：トップ画面下部「メニュー」→ 「NISA」 → 「積立設定」から変更
• ブラウザの場合：本記事の手順がそのまま使えます

→ どちらでもOK。画面が見やすいブラウザ操作のほうが、初めての方には分かりやすいかもしれません。

PCからの変更手順

PCの場合は、楽天証券公式サイトにログインして、本記事の手順1〜4をそのまま進めればOK。大きな画面で全項目を確認しやすいのがメリットです。

どっちを使うべき？

利用シーン	おすすめ
通勤中・スキマ時間	スマホブラウザ
じっくり比較したい	PC
初めての変更	PC(画面が見やすい)
慣れた人	スマホアプリ

→ どちらでも結果は同じ。使いやすい方でOKです。

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ボーナス月の積立額を変更したい方へ

通常の毎月積立とは別に、「ボーナス月だけ追加で積み立てる」設定ができることをご存じですか？すでに設定している方も、年に1回見直してみる価値があります。

ボーナス設定とは？

楽天証券の積立NISAでは、年2回まで「ボーナス月の追加積立」が設定できます。

• 設定可能な月：1月、2月、3月、4月、5月、6月、7月、8月、9月、10月、11月、12月(年2回まで自由に選択)
• 通常の毎月の積立とは別に、ボーナス月だけ追加で積み立てる枠として使える

→ つまり、「毎月3万円 + ボーナス月10万円 × 2回」のように、ボーナスのタイミングで集中的に積立を増やす配分が可能です。

ボーナス設定の変更手順

1. 楽天証券ログイン → 左上メニュー「NISA」をタップ
2. 積立設定の画面で「変更」をタップ
3. 「ボーナス設定」欄で月と金額を入力
4. 取引暗証番号を入力 → 「訂正する」

→ 通常の金額変更と同じ画面で、ボーナス設定欄も同時に変更可能です。

ボーナス設定を取り消したい場合

ボーナス設定をなくしたい場合は、ボーナス設定欄の金額を「0円」にして変更を確定すればOK。「取り消し」ボタンを探さなくて大丈夫です。

FP視点でのアドバイス

ボーナス設定は「年間の非課税枠を使い切る」ために便利な仕組みですが、家計が苦しくなる程度の設定は避けましょう。「ボーナスが出たら追加投資」のスタンスで、無理のない金額にとどめることをおすすめします。

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金額変更でエラーが出る5つのケースと対処法

「変更画面でエラーが出て進めない…」というご相談、実は結構あります。よくある原因と対処法をまとめました。

ケース①：取引暗証番号を間違えている

最も多いのがこれ。取引暗証番号は4桁の数字で、ログインパスワードとは別物です。

対処：
– 楽天証券公式サイト → マイメニュー → 「暗証番号変更」から再設定
– 何度も間違えるとロックがかかるので注意

ケース②：NISA枠の上限を意識していない

新NISAつみたて投資枠の上限は月10万円(年間120万円)。NISA枠だけで積み立てたい場合、月10万円が天井です。

対処：
– NISA枠のみなら月10万円以内に調整
– 「楽天カードで月10万円までNISA枠で積立」が、ポイント還元と非課税枠を両方使い切る組み合わせ

ケース③：引落方法ごとの上限を超えている

2024年の制度変更以降、引落方法ごとの上限は以下のようになっています。

引落方法	上限
楽天キャッシュ	月5万円
楽天カード決済	月10万円
合算	月15万円まで積立可能

→ 合算で月15万円まで積立可能で、しかも全額非課税にできます。新NISAには「つみたて投資枠(月10万円)」と「成長投資枠(月20万円)」の2つがあり、両方を使い分ければ月15万円全額が非課税で積立可能です。

引落方法	金額	NISA枠
楽天カード決済	月10万円	つみたて投資枠(非課税)
楽天キャッシュ	月5万円	成長投資枠(非課税)
合計	月15万円	全額非課税

対処：
– まずは引落方法と金額の組み合わせを見直す
– 「楽天カード決済を10万円超に設定」「楽天キャッシュを5万円超に設定」は不可
– 月15万円までなら、つみたて投資枠＋成長投資枠の組み合わせで全額非課税

ケース④:メンテナンス時間中

楽天証券は深夜にシステムメンテナンスを行うことがあります(多くは午前2〜5時など)。

対処：
– 時間を空けてから再操作
– 公式サイトの「お知らせ」でメンテナンス予定を確認

ケース⑤：ブラウザ側の問題

ブラウザのキャッシュやCookieが古いと、エラーが出ることがあります。

対処：
– ブラウザのキャッシュをクリア → 再ログイン
– 別のブラウザで試す(Chrome・Safari等)
– スマホで開けない場合はPCで試す

それでもダメなら楽天証券のサポートへ

上記で解決しない場合は、楽天証券のカスタマーサポートへ。チャット or 電話で対応してくれます。「積立NISAの金額変更ができない」と伝えればスムーズです。

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楽天証券NISA積立金額変更｜よくある質問

最後に、お客様からよくいただく質問をまとめました。

Q1. 金額変更したら、引落も自動で止まる？

A. 金額変更しても、引落が止まることはありません。変更後の金額で、いつもどおり引落が継続されます。完全に積立を止めたい場合は「解除」が別途必要です。

Q2. 月の途中で金額を変えても、今月分から反映される？

A. いいえ、翌月の積立から反映されます(引落方法によって締切日が違うので、本記事「反映タイミング」セクションを参照)。

Q3. 金額変更したら、確認メールは届く？

A. はい。楽天証券から 「積立設定変更受付のお知らせ」メールが登録メールアドレスに届きます。届かない場合は、設定が完了していない可能性があるので、再度マイページで確認してください。

Q4. 楽天カード決済と楽天キャッシュ、両方使うとどうなる？

A. 実は両方併用すれば月15万円が全額非課税にできます。

引落方法	金額	NISA枠
楽天カード決済	月10万円	つみたて投資枠
楽天キャッシュ	月5万円	成長投資枠
合計	月15万円	全額非課税

→ 新NISAには「つみたて投資枠(月10万円・年120万円)」と「成長投資枠(月20万円・年240万円)」の2種類があり、両方を使い分ければ非課税で月15万円まで積立可能。

ポイント還元率は楽天カード決済の方が高め(銘柄により0.5〜1%)なので、まず楽天カードで10万円(つみたて投資枠)、追加で楽天キャッシュ5万円(成長投資枠)という組み合わせが最強です。詳細は本記事冒頭の「楽天カードで決済すると毎月ポイントが貯まる」セクションをご参照ください。

Q5. 積立金額を1万円から3万円に変更すると、過去の積立も増額される？

A. いいえ、過去の積立は変更されません。あくまで「変更が反映された月以降」の積立が新しい金額になります。

Q6. 変更を取り消したい場合は？

A. 変更を取り消したい場合は、再度元の金額に設定し直すだけ。設定変更画面で旧金額を入力して再確定すればOKです。

Q7. 年の途中で金額を変えると、年間の非課税枠はどうなる？

A. 新NISAの年間つみたて投資枠は120万円。年の途中で金額を変えても、その年に使える総額は120万円のまま(10万円 × 12ヶ月)。月ごとに調整して、年間総額が枠内に収まれば問題ありません。

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２段階ログインの設定方法について

フィッシング詐欺や不正ログインから身を守る為、２段階ログインを設定しておきましょう。

ログイン後、マイメニュー(画面右上)を開き、セキュリティ設定をタップします。

最初はセキュリティ設定の「ログイン追加認証」「出金」の設定状況が「利用しない」になっています。
まずは、ログイン追加認証の「設定変更へ」をタップします。

ログイン追加認証の設定変更画面で「認証コードを送信する」をタップします。

ご自身が登録されているメールアドレスへ認証コードが送信されます。
メールを開いてログイン追加認証の認証コードを順番通り(画面左から１番、２番)に選択肢、設定するをタップします。

認証コードが合っていれば、下記画面が出てきます。こちらで設定完了です。
今後はログイン時に認証コードがメールされ、画像を入力してログインとなります。

次に、出金サービスの設定変更を行います。

出金手続き画面の変更を選択します。

下記、画面が出てくると出金手続きの設定も完了となります。

お客様情報一覧から、それぞれの設定状況が「利用する」になっているか確認しておきましょう。

まとめ

最後にこの記事の重要な部分をまとめます。

新NISAでは、積立金額が大幅に増額されました。
つみたて投資枠では年間120万円となりますが、各家庭でライフプランをしっかり計画し、無理のないような設定金額で積立するようにしましょう。