つみたてNISAをするのに楽天証券を開設された方でその他の支払いや口座をまとめて管理したい方が多いのではないでしょうか。その中で大きなポイントに会社指定の給与振込口座があるため、できないとの声が多くあります。今回楽天証券、そして楽天銀行を上手に活用し、給与口座が変更できない方でも口座管理や貯蓄管理しやすい自動貯蓄の流れを作ってみましたので、是非実践してみて下さい。
【下記の方におすすめ】
・会社指定の給与振込口座の方
・先取り貯金しないと貯蓄できない方
・楽天証券でつみたてNISAをされている方
今回の大前提…
・楽天銀行で定額自動入金サービスはない
・今回は住信SBIネット銀行を利用してのご案内
楽天銀行でできる自動貯蓄の流れ
会社指定の給与振込口座がある方の先取り貯蓄(モデルプラン)
下記参考に会社指定の給与振込口座がある方で給与手取り30万円のモデルプランです。
楽天銀行はマネーブリッジで大手銀行の最大100倍の優遇金利0.10%で利息が付くため、預貯金もまとめて入れておいても管理できる方は使いやすいと思います。
クレカ積立がまだの方はこちらも参考に！
楽天カードの選び方や上手なポイント活用法は？
住信SBIネット銀行利用するメリット①【定額自動入金】
他行口座から住信SBIネット銀行へ自動的に手数料無料で入金できる
https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/jido-nyukin/
・会社指定の給与振込口座を変えられない方におすすめ
・手数料：無料
・入金額：1万円以上1千円単位で設定可能
住信SBIネット銀行を利用するメリット②【定期自動振替】
住信SBIネット銀行内の「目的別口座」と「SBIハイブリット預金」へ自動&無料で振替&積立してくれる
https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/jido-furikae/
・一度設定すれば自動で振替、また手動振替との併用も可能
・振替タイミング毎日、毎週、毎月と選択可能
・振替金額は1円から設定可
楽天銀行を利用するメリット①口座振替
https://www.rakuten-bank.co.jp/useful/autopay.html
・引き落とされるだけで楽天ポイントが貯まる(1件ごとに)
・残高不足を事前にメールお知らせ
・残高不足でも引き落としが4回/日あるからもしもの時でも安心
・引き落とし完了確認をメールでお知らせ
楽天銀行を利用するメリット②マネーブリッジ
楽天銀行を利用する方の大半はマネーブリッジを活用、優遇金利を得ています。マイナス金利の中で預けておくお金を少しでも高い金利が付く口座にしておきましょう。
https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/intermediation/moneybridge/
・大手銀行の最大100倍の優遇金利0.10%で適用
→優遇金利適用の残高条件有
普通預金残高300万円以下の分：年0.10%（税引後年0.079%）
普通預金残高300万円を超えた分：年0.04%（税引後年0.031%）
→楽天銀行普通預金残高300万円の場合：年間2,370円(税引後)
＊300万円を超えると優遇金利が下がる為、注意
自動入出金(スイープ)サービス
https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/intermediation/moneybridge/
・楽天証券での注文時に楽天銀行預金残高から不足資金を手数料無料、自動入金してくれる
・自動入金、自動出金額を設定すれば、楽天銀行、楽天証券内に一定金額を留め置くことも可能
ATM手数料・振込手数料について
・ATM手数料
【セブン銀行・イオン銀行等】
出金：最大7回/月無料・無料回数上限後：220円
入金(3万円未満)：最大7回/月無料・無料回数上限後：220円
入金(3万円以上)：0円
【ローソンATM・ゆうちょ銀行他】
出金：最大7回/月無料・無料回数上限後：275円
入金(3万円未満)：最大7回/月無料・無料回数上限後：275円
入金(3万円以上)：0円
・振込手数料
同行宛：無料(回数制限無)
他行宛：最大3回/月無料・他行無料回数上限後：145円(税込)/回
＊ATM手数料と振込手数料の無料回数、楽天ポイント獲得倍率は会員ステージによる(ハッピープログラム)
ベーシック：ATM0回・振込手数料0回・獲得倍率1倍
アドバンスト：ATM1回・振込手数料1回・獲得倍率1倍
プレミアム：ATM2回・振込手数料2回・獲得倍率2倍
VIP：ATM5回・振込手数料3回・獲得倍率3倍
スーパーVIP：ATM7回・振込手数料3回・獲得倍率3倍
ハッピープログラム…「預かり資産残高」、「対象となる商品・サービスの前月1ヶ月分の取引件数」により会員ステージが決まり、ATM・振込手数料無料回数・楽天ポイント獲得倍率が決まります。
